El fracaso de la industria bancaria de los EE. UU. Para apoyar a las pequeñas empresas y corporaciones de rango medio con soluciones de préstamos ha sido un tema de mucha discusión en el mundo financiero durante los últimos años. Las empresas manufactureras se han visto especialmente afectadas por la falta de opciones de préstamos disponibles de fuentes tradicionales. En algunos casos, las líneas de crédito incluso se han retirado o reducido, dejando a los fabricantes más pequeños con recursos limitados para administrar sus operaciones y cumplir con sus obligaciones financieras. Para estas pequeñas empresas, es necesario encontrar una alternativa real a los acuerdos bancarios para respaldar el crecimiento de muchos competidores en la industria manufacturera. Un artículo publicado en noviembre de 2009 por Kiplinger, líder en el campo financiero, describe la creciente popularidad de los préstamos basados en activos para las empresas que luchan por obtener financiación a través de las vías tradicionales.
El artículo, titulado “Pequeñas empresas con problemas de crédito recurren a préstamos basados en activos”, indica que estas estrategias alternativas para adquirir acuerdos crediticios constituyen solo el 5 por ciento de la industria de préstamos comerciales. Si bien esta cifra puede no parecer muy impresionante, representa una ganancia sustancial con respecto a los porcentajes anteriores de estas instituciones crediticias especializadas. Dado que los bancos no están dispuestos o no pueden otorgar préstamos a muchas empresas manufactureras, las soluciones de préstamos basadas en activos son una fuente sólida de financiamiento a la que pueden acceder incluso empresas con problemas crediticios pasados y opciones de crédito limitadas en entornos crediticios tradicionales.
La mayoría de los fabricantes mantienen una reserva de productos y materiales para garantizar la continuidad de las operaciones. Estos elementos almacenados y materias primas se pueden utilizar como garantía para financiar los flujos de trabajo y las actividades de la empresa y para garantizar suficientes reservas de efectivo para las obligaciones futuras que pueden incluir nóminas, servicios públicos y gastos generales. Cuando se venden los productos, el prestamista basado en activos retiene el monto prestado junto con las tarifas o los porcentajes adeudados sobre el préstamo y remite el monto restante directamente al fabricante. En esencia, estos acuerdos sirven como un anticipo en efectivo sobre las ganancias y ganancias que se obtendrán con la venta de estos productos. Los prestamistas disfrutan de una seguridad casi total para sus préstamos y los prestatarios pueden acceder al efectivo necesario de inmediato para mantener sus operaciones comerciales.
Empresas como 1st Commercial Credit y otras en la industria de préstamos basados en activos a menudo pueden proporcionar financiamiento a los fabricantes incluso cuando los bancos y prestamistas tradicionales les han negado crédito en el pasado. Los profesionales de préstamos de 1st Commercial Credit pueden tomar una decisión en aproximadamente 24 horas y pueden financiar la mayoría de los préstamos dentro de una semana de la aprobación final, lo que los convierte en una excelente solución para los déficits de flujo de efectivo en la industria manufacturera.