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Financiamiento & Préstamos Basados en Activos.

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1st Commercial Credit ofrece préstamos basados en activos para empresas que necesitan maximizar su capacidad de endeudamiento utilizando el financiamiento de cuentas por cobrar y el inventario como garantía. El financiamiento basado en cuentas por cobrar combinado con el financiamiento de inventarios se ha convertido en una herramienta útil para muchas empresas subcapitalizadas.

Préstamos Basados en Activos Versus Financiamiento Bancario

A diferencia de la deuda bancaria tradicional que se basa en gran medida en los índices de balance y las proyecciones de flujo de efectivo como criterios de préstamo, 1st Commercial Credit evaluará los activos comerciales de un cliente como su enfoque principal para establecer la base de endeudamiento. El resultado suele ser un poder de endeudamiento mucho mayor que el que se puede lograr con un enfoque bancario de flujo de efectivo tradicional debido a nuestra experiencia en especialización industrial.

Tasas de Financiamiento de Préstamos Basados en Activos entre
0.69% a 1.59%
Nosotros atraemos clientes con:
Un crecimiento más grande que el flujo de fondos
Un volumen de ventas estacional desigual
Un flujo de fondos lento debido a pagos lentos
Pierde una línea de crédito con el banco
Necesidad de financiación entre 3 a 5 días laborales
Requiere importar la financiación de cuentas por pagar
Requiere exportar la financiación de cuentas por cobrar
Requerimiento de financiamiento de órdenes de compra
Tarifas entre 0.69% a 1.59%

El hecho es que los bancos prefieren otorgar préstamos sobre activos tangibles estacionarios y, en ocasiones, el inventario y las cuentas por cobrar se consideran parte de la base de endeudamiento, pero a una tasa de avance baja. 1st Commercial Credit puede ofrecer tasas de avance más altas debido a nuestra experiencia en la valoración de cuentas por cobrar. En caso de que el cliente ya tenga una línea de crédito bancaria, se realiza un acuerdo entre acreedores entre el banco y 1st Commercial Credit donde las cuentas por cobrar se asignan a 1st CC y por lo tanto permite al cliente pedir prestado a tasas de adelanto más altas.

Financiamiento Basado en Activos
Cuentas por Cobrar e Inventario
Instalación mínima de $3 millones
Tasas de anticipo altas en cuentas por cobrar
Inventario aceptado como garantía
Configuración inicial rápida con menos papeleo
Tarifas entre
0.69% a 1.59%
Tasas del 1% administrativo más tasa preferencial
Configuración inicial rápida con menos papeleo
Altas tasas de anticipo de las cuentas por cobrar
Más de 3,200 clientes financiados

El Proceso de Aprobación Previa para el Financiamiento Basado en Activos

Para que un cliente sea aprobado para el financiamiento basado en bienes de capital, la empresa debe tener varias condiciones para poder presentar la solicitud.

Ingresos por Ventas e Parámetros

1st Commercial Credit tiene varios programas de financiamiento para empresas que promedian en ingresos entre $ 2.5 millones al mes a $ 10,000,000 al mes en ventas mensuales. La estructura de una línea de financiación basada en activos dependerá del historial crediticio de los propietarios, el número de cuentas, el ciclo de facturación, el estado financiero del solicitante, el tipo de industria, los acuerdos generales de venta y la documentación de prueba de entrega.

Financiamiento de activos comerciales para fabricantes

Utilice los activos de su empresa, como el inventario y el equipo fijo, para aprovechar el crecimiento de su empresa.

Activos de Cuentas por Cobrar

Nuestro programa de financiación debe tener un activo fundamental de cuentas por cobrar. La empresa debe mantener un proceso de facturación recurrente con los mismos deudores de cuenta y facturar en términos netos de 60 días.

Activos de inventario

Consideraremos el financiamiento de activos de inventario según las necesidades del cliente. La base de endeudamiento debe permanecer por debajo del 25% del valor nominal de las cuentas por cobrar.

Financiamiento de Activos de Equipos Fijos.

1st Commercial Credit puede proporcionar a la empresa la compra de activos de equipos y refinanciar los activos a más largo plazo. Esto generalmente lo proporciona un prestamista afiliado que se especializa en el equipo específico que se financiará.

Beneficios de las Empresas Financieras Basadas en Activos.

La mayoría de nuestros posibles clientes son empresas subcapitalizadas que tienen cuentas por cobrar con buen rendimiento y están creciendo más rápido que su flujo de caja. El financiamiento basado en activos funciona bien con fabricantes, distribuidores y empresas de servicios con un balance general apalancado cuyas necesidades estacionales y ciclos de la industria a menudo interrumpen su flujo de efectivo.

Nosotros atraemos clientes con:
Un crecimiento más grande que el flujo de fondos
Un flujo de fondos lento debido a pagos lentos
Necesidad de financiación entre 3 a 5 días laborales
Requiere exportar la financiación de cuentas por cobrar
Un volumen de ventas estacional desigual
Pierde una línea de crédito con el banco
Requiere importar la financiación de cuentas por pagar
Requerimiento de financiamiento de órdenes de compra

Los préstamos basados ​​en activos de capital son actualmente una fuente importante de financiación para muchas empresas.

Las líneas de crédito basadas en bienes de capital son las principales atracciones en el competitivo mundo empresarial actual con disposiciones de financiación rápidas y constantes. Dado que proporcionan un flujo continuo de efectivo mediante líneas de crédito rotativas, brindan apoyo financiero y estabilidad a las operaciones diarias de sus prestatarios comerciales. La línea de crédito de cada empresa prestataria está determinada por el valor combinado de sus activos. Estos activos pueden incluir cuentas por cobrar e inventario, equipo comercial, maquinaria de fabricación, ciertos contratos con ingresos recurrentes o activos personales de los dueños de negocios.

¿Qué tipo de garantía se requiere con mayor frecuencia para los préstamos basados ​​en activos?

Las garantías aceptables para la mayoría de los préstamos basados ​​en activos (ABL) incluyen cuentas por cobrar, inventario, equipo comercial y maquinaria de fábrica. El inventario apropiado puede ser tanto productos terminados como productos crudos comercializables. En algunos casos, los prestamistas pueden solicitar ciertos activos personales de los propietarios de negocios como garantía.

  • Cuentas por cobrar. - Este es el tipo de garantía más popular entre los prestamistas basados en recursos financieros, debido en parte al aspecto de liquidez de estas cuentas. Además, esta forma de garantía tiene un valor preestablecido.
  • El inventario ocupa el segundo lugar después de las cuentas por cobrar en la lista de garantías más favorecidas por los prestamistas basados en activos. Esto se debe principalmente a que el inventario carece del valor estabilizado y la liquidez de las cuentas por cobrar. Es necesario que el inventario se venda a cambio de efectivo para establecer el valor. Además, los aspectos del inventario como LIFO y FIFO dificultan las evaluaciones de valor. Obtenga más información sobre la financiación de inventarios.
  • Aunque a menudo son una garantía aceptable para la aprobación de préstamos basados en activos, la maquinaria de fabricación y el equipo comercial suelen ser más útiles para obtener un préstamo a plazo. Su valor como garantía es más duradero e igual a la duración de su operación útil. Actualmente, las marcas comerciales y las listas de clientes también se pueden utilizar como garantía para algunas ABL.

Dado que tanto las cuentas por cobrar, como el inventario se renuevan a lo largo del año a intervalos periódicos, se encuentran en la clasificación preferida de garantía elegible.

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