Préstamos Basados ​​En Activos para Cuentas por Cobrar

El financiamiento de cuentas por cobrar es nuestra especialidad

17 Años en el Negocio

Transacciones Recientes

$350,000

Inspector de tuberías de petróleo.

$500,000

Transporte de agua y arena de fractura

Préstamos basados ​​en activos para inventario y cuentas por cobrar

Las ofertas de 1st Commercial Credit incluyen préstamos basados ​​en activos para empresas que necesitan maximizar su capacidad de endeudamiento mediante el uso decuentas por cobrar e inventario como garantía. El financiamiento basado en cuentas por cobrar combinado con la finanza de inventarios se ha convertido en una herramienta útil para muchas empresas descapitalizadas.

A diferencia de la deuda bancaria tradicional que depende en gran medida de las relaciones de balance y de las proyecciones de flujo de efectivo como criterio de préstamo, 1st Commercial Credit evaluará los activos comerciales de un cliente como su enfoque principal para establecer la base de endeudamiento. El resultado suele ser un poder de endeudamiento mucho mayor que el que se puede lograr con un enfoque bancario tradicional de flujo de efectivo debido a nuestra experiencia en la especialización de la industria.

Tasas de factoraje financiero 0.69% - 1.59%

  • El Financiamiento de Cuentas por Cobrar es Nuestra Especialidad

Préstamos basados ​​en activos en comparación con Financiamiento bancario

El hecho es que los bancos prefieren prestar en activos fijos tangibles estables y, ocasionalmente, el inventario y las cuentas por cobrar se consideran como parte de la base de endeudamiento, pero a una tasa anticipada baja. 1st Commercial Credit puede ofrecer tasas anticipadas más elevadas debido a nuestra experiencia en la valoración de cuentas por cobrar. En caso de que el cliente ya tenga una línea de crédito bancaria, se establece un acuerdo entre los acreedores entre el banco y 1st Commercial Credit donde las cuentas por cobrar se asignan a 1st Commercial Credit y, por lo tanto, permite que el cliente solicite préstamos a tasas anticipadas más elevadas.

Tasas de factoraje financiero 0.69% - 1.59%

  • El Financiamiento de Cuentas por Cobrar es Nuestra Especialidad

Beneficios de las empresas de préstamos basados ​​en activos

La mayoría de nuestros clientes potenciales son empresas descapitalizadas que tienen cuentas por cobrar de buen rendimiento y están creciendo más rápido que su ingreso de flujo de efectivo. El financiamiento basado en activos funciona bien con fabricantes, distribuidores y empresas de servicios con un balance apalancado cuyas necesidades estacionales y ciclos industriales a menudo interrumpen su flujo de efectivo.

Tenga en cuenta que los préstamos basados ​​en activos requieren un volumen mínimo de ventas para su consideración. ($2,500,000 al mes en ventas)

Los préstamos basados ​​en activos son actualmente una importante fuente de financiación para muchas empresas

Las líneas de crédito basadas en activos son las principales atracciones en el mundo empresarial competitivo de la actualidad con suministro de financiamiento rápido y constante. Como proporcionan un flujo continuo de efectivo mediante líneas de crédito renovables, brindan apoyo financiero y estabilidad para las operaciones cotidianas de sus prestatarios comerciales. La línea de crédito de cada empresa prestataria está determinada por el valor combinado de sus activos. Estos activos pueden incluir cuentas por cobrar e inventario, equipo comercial, maquinaria de fabricación, ciertos contratos con ingresos recurrentes o activos personales de propietarios de empresas.

Solicite Hoy Su Cotización

Solicite Hoy Su Cotización

Tasas de Financiaión de Cuentas por Cobrar

Tasas de factoraje financiero 0.69% - 1.59%

  • Proceso de Aprobación Rápida!
  • Sin Datos Financieros Hasta $350k
  • Aprobaciones en 3 a 5 Días Hábiles
  • 17 Años en el Negocio
¿Cómo funciona una línea de crédito de préstamos basada en activos?

Una empresa que busca financiación solicita una facilidad de préstamo basada en activos generalmente es una empresa emisora ​​de crédito comercial o una empresa financiera. El prestamista luego realiza una evaluación de los activos del solicitante para determinar el monto aprobado de financiación renovable. Un monto común anticipado aprobado sobre la garantía de las cuentas por cobrar del prestatario es del 85 %. A menudo, al menos el 50 % del valor de inventario se aprobará como un monto de préstamo. Las empresas prestatarias pueden necesitar tales líneas de crédito renovables para muchos propósitos diferentes, que incluye la compra de inventario nuevo, el reabastecimiento del inventario actual y el cumplimiento de las demandas de nómina. Otras razones para necesitar anticipos comerciales continuos son la publicidad, el marketing y la promoción de la empresa, y el mantenimiento regular de una oficina, tienda, sala de exposición, fábrica o instalación de depósito.

Una vez que el prestamista aprueba al prestatario para su financiación y se establece el monto de una línea de crédito basada en activos, tanto el prestamista como el prestatario deben aceptar un acuerdo de préstamo junto con un cronograma de reembolso del préstamo. El prestamista luego emite el monto anticipado acordado en las fechas de préstamos programadas semanales, mensuales o trimestrales, según lo acordado.

El prestatario paga estos anticipos de efectivo en curso de acuerdo con las fechas de reembolso programadas. Una vez que una empresa prestataria haya establecido un buen historial de reembolso de préstamos con el prestamista, la línea de crédito a menudo se puede aumentar, generalmente antes de lo que se haría con un préstamo a plazo.

La mayoría de las empresas que obtienen financiamiento basado en activos son entidades interempresariales

Estas empresas suelen estar en los sectores de fabricación, venta al por mayor y al por menor, y ventas. Sus ganancias anuales pueden estar entre $1 millón y $300 millones o más. Por lo general, las pequeñas y medianas empresas son las que más necesitan fondos renovables basados ​​en activos, ya que este tipo de transacción de anticipo monetario a menudo se puede completar muy rápidamente. Además, los cronogramas de reembolso pueden personalizarse y ser menos rígidos que los cronogramas que un acuerdo de préstamo a plazo permitiría.

Los préstamos basados ​​en activos pueden ser especialmente útiles para las pequeñas empresas

Este tipo de financiaciónpuede ser el factor decisivo para superar o no las dificultades financieras existentes y alcanzar el éxito. Para la aprobación inmediata del préstamo, los propietarios y ejecutivos de la empresa deben estar preparados para proporcionar estados financieros detallados y registros de cuentas por cobrar y cuentas por pagar. El prestamista también puede requerir registros financieros personales del propietario o de los propietarios de la empresa. Otros elementos requeridos por el prestamista pueden ser copias de las facturas que se comprarán y las pedidos de compra de los clientes individuales, así como listas precisas de equipos comerciales. En algunos casos, la empresa que solicita la financiación debe proporcionar al prestamista una copia de los estatutos y reglamentos.

¿Qué tipo de garantía se requiere con mayor frecuencia para los préstamos basados ​​en activos?

La garantía aceptable para la mayoría de los préstamos basados ​​en activos (ABL) incluye las cuentas por cobrar, el inventario, el equipo comercial y la maquinaria de la fábrica. El inventario apropiado puede ser tanto productos terminados como materia prima comercializable. En algunos casos, ciertos activos personales de los dueños de empresas pueden ser solicitados por los prestamistas como garantía.

  • Cuentas por cobrar. - Este es el tipo de garantía más popular entre los prestamistas basados ​​en activos, debido, en parte al aspecto de liquidez de estas cuentas. Además, esta forma de garantía tiene un valor preestablecido.
  • El inventario ocupa el segundo lugar en las cuentas por cobrar en la lista de garantías más favorecida por los prestamistas basados ​​en activos. Esto se debe principalmente a que el inventario carece del valor estabilizado y de la liquidez de las cuentas por cobrar. Es necesario que el inventario se venda a cambio de efectivo para establecer el valor. Además, los aspectos de inventario como LIFO y FIFO dificultan las evaluaciones de valor.
  • Aunque a menudo son garantías aceptables para la aprobación de préstamos basados ​​en activos, la maquinaria de fabricación y el equipo comercial suelen ser más útiles para obtener un préstamo a plazo. Su valor como garantía es más duradero y equivalente a la duración de su vida útil. Actualmente, las marcas comerciales y las listas de clientes también se pueden usar como garantía para algunos ABL.

Debido a que tanto las cuentas por cobrar como el inventario se renuevan a lo largo del año a intervalos periódicos, se encuentran en la clasificación preferida de la garantía elegible.

En un momento dado, los prestamistas basados ​​en activos fueron la última vía de posibilidades de financiamiento empresarial

Sin embargo, en la actualidad son el método más utilizado de financiamiento para las empresas que carecen de una trayectoria operativa o una calificación crediticia aceptable. Especialmente para las empresas jóvenes y en crecimiento, el financiamiento basado en activos suele ser la mejor opción disponible. Los prestamistas basados ​​en activos basan el otorgamiento de préstamos en garantías en lugar de calificaciones crediticias, como hacen los bancos comerciales. Sin embargo, los prestatarios deben estar preparados para pagar tasas bastante elevadas por los préstamos. Además, los prestamistas tienen el derecho legal de asumir la posesión de los activos de la empresa prestataria si se atrasan los montos devueltos.

Además, los bancos suelen tardar mucho más tiempo en aprobar las solicitudes de préstamo que los agentes de préstamos basados ​​en activos, por lo que los bancos no suelen contar con financiación inmediata.

¿Cómo se procesa el financiamiento de un prestamista basado en activos?

Los prestamistas basados ​​en activos requieren que cada prestatario comercial tenga sus pagos facturados depositados en una cuenta bancaria bajo la supervisión y el control del prestamista. Dicha cuenta se denomina una cuenta "bloqueada". Cada uno de los días, cualquier exceso de dinero en esta cuenta se transfiere a una cuenta de trabajo que el prestatario usa. Una versión revisada de este procedimiento de préstamo (dominio emergente) permite depositar fondos en la cuenta de operaciones comerciales del prestatario. Después del depósito, la cantidad necesaria para los costos de reembolso se transfiere al prestamista o una cuenta bloqueada.

Cada prestamista basado en activos establece reglas por las cuales el prestatario puede tomar una línea de crédito. Por ejemplo, se podría permitir que un prestatario financie el 85 % de las cuentas por cobrar aceptables y el 70 % del valor neto de liquidación ordenada (NOLV) del inventario de la empresa. El prestamista supervisa los activos y el rendimiento financiero del prestatario a diario. Por el contrario, los agentes de préstamos de flujo de efectivo considerarían un informe mensual adecuado. Las líneas de crédito basadas en activos generalmente se extienden a los prestatarios durante un período de tiempo de seis meses a tres años o más.

Los préstamos basados ​​en activos también se conocen como financiamiento basado en activos o finanzas comerciales. Esencialmente es un préstamo empresarial que está garantizado por activos como garantía. La línea de crédito establecida generalmente está asegurada por cuentas por cobrar, inventario y, a menudo, varios "activos del balance" adicionales. Dicha línea de crédito se emite principalmente con el fin de cumplir con las necesidades y obligaciones financieras a corto plazo, como aumentar los inventarios, pagar la publicidad y el marketing, y cumplir con los requisitos actuales de nómina.

Las tasas de interés en ABL son más bajas que las de líneas de crédito no garantizadas, ya que el prestamista tiene el derecho legal de tomar posesión de los activos de la empresa prestataria en lugar del reembolso del préstamo si el prestatario incumple sus devolución. La tasa de interés razonable, la conveniencia de una línea de crédito renovable, la financiación rápida y la falta de requisitos para una sólida trayectoria comercial o una calificación crediticia estable hacen que una ABL sea muy atractiva para las pequeñas y medianas empresas. Los ABL son especialmente atractivos para las empresas en los sectores empresariales de fabricación, ventas (mayorista y minorista) y distribución de productos. Las líneas de crédito basadas en activos han demostrado ser un gran beneficio tanto para las empresas establecidas como para las nuevas, en particular durante tiempos económicos difíciles o inestables.

Tasas de factoraje financiero 0.69% - 1.59%

  • El Financiamiento de Cuentas por Cobrar es Nuestra Especialidad